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供应链金融助力民营企业翻越“融资高山”

文章来源:广西www.649.net  发布时间:2019-03-25 09:16:06   浏览:

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如何持续服务好民营企业、小微企业,避免“运动式”纾困,成了考验银行经营水平和服务能力的“试金石”。对此,广西北部湾银行有妙解。

自2012年在全区地方法人银行率先设立中小微金融服务专营机构以来,该行已累计为超过8万户民营、小微企业提供金融支持,形成了风控良好、模式成熟的“核心企业+供应链产业圈”可持续发展模式。即向核心企业提供融资及多元金融服务,并以核心企业信用及供应链协作模式、真实交易为背书,助力核心企业上下游民营、小微企业翻越“信用弱、担保难、抗风险能力差”的“融资高山”,解决运营资金缺口问题。该模式在助力民营、小微企业缓解融资难、融资贵问题的同时,也进一步优化了整体债务链条,激发了产业生态系统良性互动新活力。

东风柳州汽车有限公司是广西龙头工业国企,其品牌效应及销售量在国内商用车领域和乘用车领域都名列前茅,拥有庞大的下游经销商体系。汽车单价高、周转资金量大,而下游经销商多为小型民营企业,资产实力较弱,难以在银行获得信贷支持。东风柳汽往往通过赊销支持经销商采购汽车,但应收账款增加也给该公司带来巨大资金周转压力。基于此,广西北部湾银行量身定制“东风柳汽‘1+N’供应链业务”,依托东风柳汽优质信用,将金融活水引向下游民企,通过银行承兑汇票和名单制管理,为经销商提供资金向东风柳汽采购汽车,经销商完成销售后归还银行借款。由此,大量下游民营企业还款期限由赊销时的1个月放宽至6个月,且利息成本大幅降低;东风柳汽也及时获得低成本融资,缓解了周转压力;供应链整体实现良性循环,合作黏性进一步增强。通过“东风柳汽‘1+N’”供应链业务”,该行已帮助全国21省75市超过130家中小民营企业补足融资短板。

同样通过该行供应链金融服务获益的还有广西扬翔股份有限公司及其供应链伙伴。扬翔是集种猪、肉猪、猪精、猪饲料、养猪设备等为一体的农业产业化龙头民营企业,其快速发展离不开下游大量生猪养殖户。截至2018年末,广西北部湾银行累计提供信贷资金10.41亿元、国际结算服务4715.03万美元,支持扬翔及其旗下公司购进原材料、扩大生产。起初,扬翔为养殖户提供猪苗、饲料、兽药及养殖技术支持,对养成的肉猪进行保价回购;养殖户自筹资金建设猪栏、向扬翔支付猪苗保证金。但养殖户缺少抵押物,难以从银行融资,未缴足的保证金差额部分计息利率高,资金压力较大,制约了生产规模。对此,广西北部湾银行基于“公司—养殖户”模式,签订三方协议,向养殖户提供信贷资金,支持其扩建猪栏、支付保证金,扬翔回购肉猪支付养殖户的报酬款优先用于偿还养殖户的银行贷款本息;同时银行给予养殖户一定利率优惠,以银行的“紧日子”换来了养殖户的“好日子”。某养殖场负责人向记者介绍:“以前资金不足时,我们会申请延期缴纳部分保证金,优先将资金用于生产。但延期缴纳要收比较高的利息,现在银行贷款利率比原来延期缴纳利率低了1.2个百分点,节省了很多成本。”该模式让融资碰壁的民营养殖户成功获得了相对低成本的信贷资金,也吸引了更多养殖户加入扬翔,扬翔公司生猪出栏量不断攀升。目前北部湾银行已通过该业务支持贵港、南宁、玉林、来宾、柳州、百色等地近300户生猪养殖户,充分带动下游民营企业和私人农户增产增收。

广西北部湾银行供应链金融服务民营企业的可持续路径已获得验证。据悉,该行连续两年超额完成监管关于服务小微企业的任务目标,2018年全面完成“两增两控”,单户授信小于1000万元小微企业贷款余额72.32亿元,增速50.60%高于全行各项贷款增速,户数比年初增长5353户,高于上年同期水平,表现亮眼;服务民营企业贷款余额196.24亿元,在全行企业贷款余额占比超40%,且逐年提高。